昨天出席了一个关于个人理财与迈向个人财务自主的简短课程。
在此和大家分享此 课程的点滴。
在通往个人财务自主的过程里，只要做得到以下十项，就算是成功了~
Financial Independence Check list 财务自主检查清单 :
1) Emergency Fund (3 to 6 months' expenses)
拥有能够应付3至6个月的每月必开销费用的存款。
实际上三个月是不足够的。最保险还是要有六个月。
2) Budget 预算
1/3 Future - child edu, retirement, legacy
1/3 Now - needs, wants, desires
1/3 Forever - home loan, car loan, other loan
3) Asset Allocation
10% Protect : Life Insurance, CI insurance, Medical insurance
10% Save : Amanah Saham Berhad. Bank, Endowment, ILP
10% Invest : Shares, Unit trust, Properties.
4) Insurance coverage
At least 5-10x annual income
5) Opportunity Fund
15% of net worth in liquid assets
6) Car Purchases : 5/10/15
<= 5 years duration of loan period.
> 10 years driving the same car.
loan amount max 15% of net income.
7) Home Purchase : 3/30/33
House price <= 3x annual income
<=30 years loan tenure
<= 33% of monthly salary allocate for monthly installment.
8) Credit Card Usage : ABCD
Available Cash by the time swipe credit card.
Be punctual for payment
Clear balance in full.
Don't forget ABC.
9) Stock Portfolio : 5/10/15/500
Maximum percentage to invest in stock = 100 - Age
>= 5 years horizon.
<=10% montly income in a single stock
<= 15% in all stocks investment
500 : Index ETF (Exchange Trade Fund)
10) Understand and Applying the Rule of 72.
Depreciation (ROI) = _______________72_________________
of years value of item reduced by 50%
11) Net Worth
Actual NW 2x of Expected NW
12) Cash Flow
Passive Income > Expenses
Every Crisis is an Opportunity
Tuesday, 1 September 2015
Sunday, 30 August 2015
阅读笔记
a) 可转换债券 - 不可以赎回债券 居多
债券 :
b) 不可转换债券
ICULS - Irredeemable Convertible Unsecured Loan Stock
不可赎回 可转换 无担保 债券
- 可转换： 可以转换为普通股。
-无担保: 没有以公司的资产作为担保。万一公司清盘，债券持有人可能一 无所有。
债券面值=RM 1.00
转换价=RM 1.20
市价=RM 0.50
我买入1000 股债券。再换去普通股：
1000 x 0.50 market price = RM 500 need to be paid.
In fact, im holding 1000 loan share and the value is RM 1 x 1000 = RM 1k.
So now im going to change it to ordinary share.
RM 1k divided by convert price RM 1.20 = RM 1,000/ RM 1.20 = 833 ordinary converted.
利息以面值计算。
有时债券利息回酬高达10% 以上，同时还拥有转换母股的权利，一举两得。
债券也有届满期限，但届满时转为普通股，仍有价值。而凭单到期时就变成废纸。
倘若母公司倒闭，债券也可能变成废纸。
公司可以不发股息给普通股，但是一定要发利息给债券。
==================================================================
本益比/市盈比 Price earning ratio ; PER ; P/E
~ 赚回本钱的年数/多少年回本
~5倍本益比 = 5年回本
票面价值 Par value = RM 1.00
市价 RM 3.00
投资额/投资本钱 = RM 3.00
假设这公司每年每股净利 = RM 0.30
本益比 = RM3.00/RM 0.30 = 10 unit.
本益比是10倍 - 十年时间赚回本钱。
简单来说，就是一年赚RM0.30， 所以需要10年赚回本钱 RM 3.00。
如果其他方面相同，本益比越低越好 = 赚回本钱的时间越快。
去年的每股净利不变，股价天天变。本益比也变。
好处
容易计算。
坏处
每股净利是根据上一年的数据，只能比较上一年的价值。
==================================================================
要股息就必须在除前日之前就拥有该股，想卖股又要有股息，那么就在除权日当天或往后卖出即可。
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债券面值=RM 1.00
转换价=RM 1.20
市价=RM 0.50
我买入1000 股债券。再换去普通股：
1000 x 0.50 market price = RM 500 need to be paid.
In fact, im holding 1000 loan share and the value is RM 1 x 1000 = RM 1k.
So now im going to change it to ordinary share.
RM 1k divided by convert price RM 1.20 = RM 1,000/ RM 1.20 = 833 ordinary converted.
利息以面值计算。
有时债券利息回酬高达10% 以上，同时还拥有转换母股的权利，一举两得。
债券也有届满期限，但届满时转为普通股，仍有价值。而凭单到期时就变成废纸。
倘若母公司倒闭，债券也可能变成废纸。
公司可以不发股息给普通股，但是一定要发利息给债券。
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本益比/市盈比 Price earning ratio ; PER ; P/E
~ 赚回本钱的年数/多少年回本
~5倍本益比 = 5年回本
票面价值 Par value = RM 1.00
市价 RM 3.00
投资额/投资本钱 = RM 3.00
假设这公司每年每股净利 = RM 0.30
本益比 = RM3.00/RM 0.30 = 10 unit.
本益比是10倍 - 十年时间赚回本钱。
简单来说，就是一年赚RM0.30， 所以需要10年赚回本钱 RM 3.00。
如果其他方面相同，本益比越低越好 = 赚回本钱的时间越快。
去年的每股净利不变，股价天天变。本益比也变。
好处
容易计算。
坏处
每股净利是根据上一年的数据，只能比较上一年的价值。
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要股息就必须在除前日之前就拥有该股，想卖股又要有股息，那么就在除权日当天或往后卖出即可。
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Wednesday, 29 July 2015
领悟 29/07/2015
每天努力的爬贴和部落格，就是要增加自己有关投资的知识。
两年前的我，放工回家后，除了阅读报纸之外，就是在不停的刷面子书或是旅游网站。
在某个偶然的机遇，不小心click近了某某前辈的投资部落格，就慢慢的改变放工后的生活习惯。从以前的不停刷面子书到今天的不停korek投资资料，的确有改变了我对生活的态度。
还记得，毕业后第一份工作的薪水比同期毕业的系友来的高时，而感到沾沾自喜。开始炫耀了，买这个买那个。渐渐的，才发现到，就算薪水再多，也避免不了通货膨胀以及万物涨价的压力。
这两年，想的事物比以前多了好多好多。
比如说，为什么富有的人越来越富有。 住洋房，驾大车，穿名牌衣服，戴名牌包包。
为什么他们花钱那么不手软？
曾经的我会羡慕富有人的生活及消费习惯。 可是今时今日的我已经不再羡慕他们了。
呵呵。。并不是说我已经变富有了=b
今天的我已经想通和看开了。
富有人有本事赚钱，相对的当然有本事花奢侈钱。
老套说一句，临河而羡鱼，不如归家织网。
与其羡慕富有人的饱抱口袋，不如学习投资!
就算如果从投资这块儿赚不多，也起码学了更多更多的知识！
每天进步一点点。
相信有一天，我也会有财务自由的一天！
两年前的我，放工回家后，除了阅读报纸之外，就是在不停的刷面子书或是旅游网站。
在某个偶然的机遇，不小心click近了某某前辈的投资部落格，就慢慢的改变放工后的生活习惯。从以前的不停刷面子书到今天的不停korek投资资料，的确有改变了我对生活的态度。
还记得，毕业后第一份工作的薪水比同期毕业的系友来的高时，而感到沾沾自喜。开始炫耀了，买这个买那个。渐渐的，才发现到，就算薪水再多，也避免不了通货膨胀以及万物涨价的压力。
这两年，想的事物比以前多了好多好多。
比如说，为什么富有的人越来越富有。 住洋房，驾大车，穿名牌衣服，戴名牌包包。
为什么他们花钱那么不手软？
曾经的我会羡慕富有人的生活及消费习惯。 可是今时今日的我已经不再羡慕他们了。
呵呵。。并不是说我已经变富有了=b
今天的我已经想通和看开了。
富有人有本事赚钱，相对的当然有本事花奢侈钱。
老套说一句，临河而羡鱼，不如归家织网。
与其羡慕富有人的饱抱口袋，不如学习投资!
就算如果从投资这块儿赚不多，也起码学了更多更多的知识！
每天进步一点点。
相信有一天，我也会有财务自由的一天！
Monday, 27 July 2015
a little small inspiration to keep positive mind. **继续更新当中。
因为不想背负太大的房贷，导致牺牲生活品质，甘愿买小小间的就好。
读到某某前辈的文章，觉得挺有意思的。
房子再大，如果住的不心安，也没有用。整天提心吊胆，生活素质肯定下降。
所以嘛，房子只要住的舒适就真的很好很好了^_^
目前和另一半住在靠近城镇的公寓，虽然不是全新的公寓，但胜在地点理想，而且另一半买得早，所以供款还不至于太吃力。还有点闲钱过一过优质生活^_^
读到某某前辈的文章，觉得挺有意思的。
房子再大，如果住的不心安，也没有用。整天提心吊胆，生活素质肯定下降。
所以嘛，房子只要住的舒适就真的很好很好了^_^
目前和另一半住在靠近城镇的公寓，虽然不是全新的公寓，但胜在地点理想，而且另一半买得早，所以供款还不至于太吃力。还有点闲钱过一过优质生活^_^
我的部落格终于开幕啦！ 27/02/2015 - 1
今天终于下了决心，开了一个激励自己的部落。
部落格暂命名”。生活。阅读。投资。成长。旅游。".
希望自己有恒心的，永续的坚持下去。
因为经营部落格真的真的需要花不少的时间和精力来完成。
2015年已经过了大半年。
每年都有新展望。
到了7月，也几乎把今年的展望给忘了。
年纪大了，记性也跟着变差了。因此也希望藉由部落格来记录曾经的所想，行动，成绩，结果等等等等。。
话说回来。
2015年过了大半年，想一想着下半年有什么事情想完成，要完成的，先列出来，再逐步的去实践和实现。
1) 读完五本书。
a)《股票投资正道》
今年让自己最有推动力的书，莫过于冷眼大师所撰写的《股票投资正道》。
用了少于三个月的时间把内容啃毕。(18/04/2015-05/07/2015).
至于能够记住多少，需时间来证明。
不过，我相信“温故知新”这句话。不同时间不同年龄阅读，会有不同的领悟。
这本书，可说是百读不厌。 我相信不久之后，我会再一次又一次的翻阅它，再度消化它所承载的内容。
当然，也希望能够一一的实践一个梦想：
读完了冷眼大师所撰写的“股票投资正道”，接下来的，还是冷眼大师的另一本著作：《30年股票投资心得》。
之前看过前辈们的部落格，都大力的推荐这两本书。
而且是要先看《股票投资正道》后才阅读《30年股票投资心得》。
在这里，可以告诉大家，是的。 如果你对股票一知半解或是完全没有概念，这两本书，或多或少(对我来说给我很大的启发)会让你对股市有一定程度上的了解。
当然，没有一门学问是可以马上学，马上精通的。
还是同一句：时间可以证明一切。
2)
今天学习到的新事物：
马币对美元3.813 - 17年最低。
cannot keep sweeping things under the carpet - to hide or ignore something.
因为经营部落格真的真的需要花不少的时间和精力来完成。
2015年已经过了大半年。
每年都有新展望。
到了7月，也几乎把今年的展望给忘了。
年纪大了，记性也跟着变差了。因此也希望藉由部落格来记录曾经的所想，行动，成绩，结果等等等等。。
话说回来。
2015年过了大半年，想一想着下半年有什么事情想完成，要完成的，先列出来，再逐步的去实践和实现。
1) 读完五本书。
a)《股票投资正道》
今年让自己最有推动力的书，莫过于冷眼大师所撰写的《股票投资正道》。
用了少于三个月的时间把内容啃毕。(18/04/2015-05/07/2015).
至于能够记住多少，需时间来证明。
不过，我相信“温故知新”这句话。不同时间不同年龄阅读，会有不同的领悟。
这本书，可说是百读不厌。 我相信不久之后，我会再一次又一次的翻阅它，再度消化它所承载的内容。
当然，也希望能够一一的实践一个梦想：
财务自由。b) 《30年股票投资心得》
读完了冷眼大师所撰写的“股票投资正道”，接下来的，还是冷眼大师的另一本著作：《30年股票投资心得》。
之前看过前辈们的部落格，都大力的推荐这两本书。
而且是要先看《股票投资正道》后才阅读《30年股票投资心得》。
在这里，可以告诉大家，是的。 如果你对股票一知半解或是完全没有概念，这两本书，或多或少(对我来说给我很大的启发)会让你对股市有一定程度上的了解。
当然，没有一门学问是可以马上学，马上精通的。
还是同一句：时间可以证明一切。
2)
今天学习到的新事物：
马币对美元3.813 - 17年最低。
cannot keep sweeping things under the carpet - to hide or ignore something.
**继续更新当中。
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